Как узнать застрахован ли дом. Хочу застраховать квартиру. Как правильно это сделать? Как получить страховое возмещение

Добровольное страхование квартиры – это возможность застраховать ваше недвижимое и движимое (в т.ч. ценное) имущество и ответственность перед соседями на случай повреждений, возникших в результате пожара, взрыва, залива, стихийных бедствий, противоправных действий и других актуальных рисков.

Страховой полис предусматривает денежную выплату на случай происшествия, которую вы сможете потратить на ремонт и восстановление своего жилья.

Ингосстрах предлагает страхование квартир онлайн – для оформления просто выберите подходящий вариант, узнайте цену с помощью удобного калькулятора, оформите полис на сайте и оплатите удобным для вас способом.

Какую квартиру можно застраховать?

Для того чтобы застраховать квартиру, не обязательно быть ее собственником. Но стоит помнить, что страховое возмещение получает исключительно лицо, заинтересованное в сохранении имущества, человек, несущий за него материальную ответственность на основании официального документа .
Обратите внимание, что Ингосстрах не отказывает в страховой защите и тем, кто еще не успел узаконить перепланировку квартиры.

Конструктивные элементы

Стены и перегородки, конструкции балконов, лоджий и террас

Отделка
и инженерное оборудование

Покрытия стен, пола, потолка, встроенная мебель и техника, сантехническое, отопительное оборудование, системы канализации и водоснабжения и т.д.

Движимое имущество

Бытовая техника, мебель, одежда, иные предметы быта

Гражданская ответственность

Возмещение третьим лицам материального ущерба, нанесенного им вами при пользовании квартирой и/или владении животным

Что нужно знать при выборе полиса страхования квартиры?

Страховое покрытие

Например, если в вашей квартире установлена дорогая техника, обязательно выбирайте вариант, включающий страхование движимого имущества .

При возникновении страхового случая это позволит вам компенсировать затраты на приобретение новой техники.

Какие документы нужны для оформления?

Для оформления страхового полиса на сайте сайт потребуются только данные вашего паспорта , а если вы захотите оформить договор в пользу выгодоприобретателя, приготовьте документы, устанавливающие правообладателя квартиры, которая будет застрахована. Такими документами могут быть выписка из ЕГРП, свидетельство на право собственности, договор купли продажи или иные документы.

Выгодная экономия *

если у Вас есть действующий полис ДМС Ингосстраха

если у Вас есть действующий полис КАСКО Ингосстраха

если у Вас уже есть действующий полис «Ингосстраха» на страхование квартиры или дома

если у Вас есть действующий полис комплексного ипотечного страхования «Ингосстраха»

Подробнее об индивидуальном страховании

• Дополнительные риски
• Опции
• Расширение покрытия
• Исключения из страхового покрытия
• Правила страхования квартир

Опции, которые можно включить в программу «Платинум» :

Оплата расходов на получение документов - плата стоимости получения документов из компетентных органов, необходимых для рассмотрения страхового случая. Страховщиком (в т.ч. пошлины, сборы и т.п.), в пределах 10 000 рублей. Расходы на срочное получение документов через посредников не возмещаются.

Временное проживание - возмещение расходов на аренду жилья при признании застрахованной квартиры полностью или временно непригодной для проживания после страхового случая.
Максимальный период возмещения 60 дней. Варианты страховых сумм фиксированы: 30 000, 60 000 или 90 000 рублей.
Выплата страхового возмещения осуществляется с учетом отношения количества дней, в которые застрахованное имущество было непригодно для проживания, к максимальному периоду возмещения.

Временное хранение вещей - оплата расходов, которые Страхователь (Выгодоприобретатель) понес или должен будет понести в связи с невозможностью хранения предметов движимого имущества по причине наступления страхового случая в застрахованной квартире.
Страховая сумма – 15 000 рублей.

Замена замка при краже ключей - услуга предоставляется бесплатно на договоры со стоимостью (страховой премией) 10 000 рублей.
При регистрации в МВД факта хищения ключей от застрахованного имущества «Ингосстрах» возмещает стоимость замены личинки замка, а если это технологически не возможно, то стоимость замены замка/двери.

Выплата без справок - если страховой случай не вызван противоправными действиями третьих лиц и/или не связан с повреждением, утратой (гибелью) предметов движимого имущества осуществляется выплата страхового возмещения без предоставления документов из компетентных органов, но не более 10 000 рублей (независимо от фактического размера ущерба).

Уборка территории - Расходы на уборку помещений после проведения восстановительных работ, устранение последствий проведения следственных мероприятий, и т.п., которые потребуется совершить вследствие наступления страхового случая. Данные расходы напрямую не связаны с ремонтом и восстановлением повреждённого имущества.

На страхование не принимается следующее имущество:

1. расположенное за пределами Российской Федерации;
2. квартиры, находящиеся на момент заключения договора страхования в аварийном состоянии или назначенные под снос;
3. бараки* и строения барачного типа (и квартиры/комнаты, движимое имущество в них);
4. аппаратура и техника в неработоспособном состоянии;
5. используемое в коммерческих целях и/или находящееся в помещении, используемом в коммерческих целях (за исключением аренды в целях проживания);
6. наличные деньги в российской и иностранной валюте;
7. драгоценные металлы в слитках;
8. документы (свидетельства, водительские удостоверения, общегражданские и заграничные паспорта и т.п.).
9. подлежащее национализации, резервированию, конфискации, отчуждению (в т.ч. в связи с изъятием земельного участка) по решению властей или на которые обращено взыскание, арест и т.п. в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации;
10. рукописи, планы, чертежи, бухгалтерские книги и иные документы, непосредственно связанные с профессиональной деятельностью Страхователя (Выгодоприобретателя);
11. акции, облигации и другие ценные бумаги;
12. легковоспламеняющиеся и взрывчатые вещества;
13. продукты питания и напитки (за исключением коллекционных вин, страхование которых осуществляется как страхование Ценного имущества);
14. расходные материалы (парфюмерия, косметика, медикаменты, бытовая химия, саженцы, семена и т.п.);
15. домашние и сельскохозяйственные животные;
16. имущество, исключенное из гражданского оборота.

*Барак – деревянная постройка в 1 или 2 этажа, предназначенная для проживания нескольких семей. Характерной особенностью квартиры в строении барачного типа является отсутствие туалета. Туалет расположен либо в отдельном помещении, не относящемся к квартире, либо в отдельном строении.

Правила страхования кватир

Страхование квартиры компенсирует расходы при страховом случае в рамках договора.
Основные риски , которые подпадают под страховую защиту:

• пожар;
• кража;
• короткое замыкание;
• взрывы;
• стихийные бедствия;
• противоправные действия третьих лиц и др.;
• нанесение ущерба соседям, из-за неосторожного, неумышленного события (затопления, ремонтных работ, агрессивного поведения животных).

Важно! Отнеситесь серьёзно к выбору рисков при оформлении договора страховки. Именно они влияют на окончательную стоимость полиса и при наступлении страхового случая формируют компенсационные выплаты.

Объектом страхования могут выступать:

• внутренняя отделка;
• конструктивные элементы;
• имущество, находящееся в квартире;
• гражданская ответственность.

Квартиру может страховать:

1. собственник;
2. квартиросъемщик, арендатор (если гражданско-правовым договором предусмотрена ответственность указанных лиц за сохранность имущества (материальная ответственность), ремонт и восстановление помещения);
3. третье лицо, не имеющее отношение к собственности.

Вне зависимости от того, кто страхует недвижимость, выгодоприобретателем будет тот, кто является собственником объекта.

Особенности, на которые стоит обратить внимание при оформлении страхования квартиры

1. Следует внимательно относиться к пункту страхования имущества, находящегося в квартире, а не только самого объекта недвижимости.
2. Для получения страховой выплаты клиенту необходимо выполнить все действия, которые предшествуют этой процедуре

• Принять меры по предотвращению, минимизации последствий и спасения имущества.
• Вызвать сотрудников Ингосстраха, которые осмотрят место происшествия и оценят нанесенный ущерб.

Решение о компенсации по страховому случаю принимается СПАО «Ингосстрах» в течение 15 рабочих дней со дня получения последнего документа по убытку.

Наличие страховки не освобождает страхователя от ответственного и бережного отношения к своему имуществу.

Договор страховки имеет временной период действия, поэтому клиент обязан следить за сроками и вовремя продлевать договор для того, чтобы не терять финансовую защиту своего имущества.

Важно! Перед заключением договора тщательно изучите Исключения из страхового покрытия.
Есть вопросы к представителям компании «Ингосстрах»? Позвоните по телефону +7 495 956-55-55 или воспользуйтесь чатом.

Произошел страховой случай?

• Пожар
• Противоправные действия
• Затопление соседей

1. Вызовите сотрудников противопожарной службы
2. Получите соответствующие документы в Государственной противопожарной службе с указанием установленной причины и места возгорания

1. Вызовите сотрудников органов полиции для расследования случившегося события
2. Примите меры по предотвращению или уменьшению ущерба
3. Получите справку в органах полиции о происшедшем событии и постановление о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела
4. В течение 5 рабочих дней отправьте в Ингосстрах и все необходимые документы. Можно отправить в электронном виде на или передать в офис урегулирования
5. Вызовите представителя «Ингосстраха» для проведения осмотра поврежденного имущества и установления размера причиненного ущерба

1. Вызовите сотрудников ДЕЗа / ЖЭКа / ТСЖ и т.д., специальных аварийных служб и других уполномоченных органов для устранения случившегося события
2. Примите меры по предотвращению или уменьшению ущерба
3. В течение 5 рабочих дней отправьте в Ингосстрах и все необходимые документы. Можно отправить в электронном виде на или передать в офис урегулирования
4. Соседи должны предоставить повреждённое имущество к осмотру специалистам Ингосстраха и ряд документов

При наступлении страхового случая:

Предоставим персонального менеджера по убытку.

Приложим все усилия для максимально простого оформления убытка.

В течение 15 рабочих дней от даты получения последнего из документов по убытку примет решение о выплате страхового возмещения.

1. Принимается ли на страхование недвижимость при отсутствии свидетельства о праве собственности?

   В качестве документа, подтверждающего право на получение страховой выплаты, могут быть приняты не только свидетельство на право собственности или выписка из ЕГРП. Указанные документы могут быть заменены договором отчуждения (купли-продажи, дарения, мены), свидетельством о праве на наследство, выпиской/справкой местной администрации и другими документами, позволяющими однозначно определить, кому принадлежит территория страхования.
   В процессе перехода прав, когда правоустанавливающие документы отсутствуют полностью, мы предлагаем оформить договор на условии «за счет кого следует»: выплата страхового возмещения, согласно данному условию, будет осуществляться лицу, подтвердившему в ходе урегулирования убытка свои права на поврежденное/утраченное имущество на момент наступления страхового случая.

2. Можно ли застраховать социальное жилье?

   Да, помещения, используемые гражданами для проживания на основании договора социального найма, могут быть приняты на страхование на общих условиях. Выплата страхового возмещения при этом будет осуществляться любому из прописанных в застрахованном помещении совершеннолетних лиц (прописка устанавливается согласно данным паспорта).

3. Где застраховать квартиру?

   Застраховать квартиру от пожара и затопления, а также других рисков можно, обратившись в страховую компанию Ингосстрах.

4. Снял квартиру у частного лица, могу ли я его застраховать в свою пользу?

   Страхование квартиры возможно, если в договоре аренды закреплена ваша обязанность по восстановлению поврежденного по любым причинам имущества, проведению планового/внепланового ремонта и т.п.
   Также в пользу арендатора может быть застраховано движимое имущество арендатора в съемном помещении, как и арендованное имущество, за которое он несет материальную ответственность согласно договору аренды.

5. Сколько ждать получения выплаты?

   15 рабочих дней с момента получения последнего из документов по убытку.

6. Хочу купить полис в подарок другу, но никакого отношения к самому объекту страхования я не имею, это возможно?

   Да, конечно. Для покупки договора страхования не обязательно быть собственником или иметь хоть какое-то отношение к объекту страхования. Купить договор страхования квартиры (стать страхователем) может абсолютно любое лицо, при этом выплату страхового возмещения всегда получает лицо, обладающее официальным правом владения, пользования, распоряжения застрахованным имуществом (например, собственник).

7. Принимаются ли на страхование апартаменты?

   Да, апартаменты принимаются на страхование аналогично квартирам.

8. Сделал перепланировку в квартире, но пока не зарегистрировал – при каких условиях смогу теперь застраховать квартиру в Москве?

   Мы не требуем, чтобы перепланировка обязательно была зарегистрирована, если она не затрагивает несущих конструкций здания.
   Такие изменения как объединение комнат, устройство проемов в ненесущих перегородках и прочие преобразования принимаются на страхование по факту их наличия, без увеличения стоимости договора страхования и дополнительных документов.
   Изменения, затрагивающие водонесущие системы (перенос/переустановка/ремонт радиаторов, ванны, сантехники и т.п.) рассматриваются как фактор, влияющий на степень риска, только если они производятся в период действия договора страхования и только в части стоимости страхования гражданской ответственности.

9. Сдаю квартиру под офис, кто должен ее страховать?

   Страхователем может выступать как арендатор, так и арендодатель, а выгодоприобретателем (получателем выплаты) устанавливается лицо, которое несет ответственность за сохранность застрахованного имущества (это также может быть или арендатор, или арендодатель, в зависимости от условий, предусмотренных договором аренды).
   Имущество, используемое в коммерческих целях, принимается на страхование на специальных условиях. Подробнее об этом виде страховок можно узнать у наших представителей.

10. Сколько стоит застраховать квартиру?

Лимит возмещения

Установленный в договоре страхования предельный размер выплат страхового возмещения за весь срок действия страхования, после чего действие договора страхования прекращается.

Страховая премия

Плата за страхование, которую должен оплатить страхователь либо его представитель.

Страховой риск

Предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования.

Под договором страхования понимается соглашение между страхователем и страховщиком, согласно которому страховщик за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) обязуется возместить лицу, в пользу которого заключен договор страхования, в пределах определенной договором страховой суммы причиненный вследствие этого события ущерб в размере (ограничении) и порядке, определенными правилами и/или договором страхования. Договор страхования является совокупностью страхового полиса и текста правил страхования, на основании которых он заключен, а также приложений к страховому полису (при их наличии).

Правила страхования

Условия страхования, определяющие права и обязанности сторон по договору страхования, объект страхования, перечень страховых случаев и исключении, при которых страховщик освобождается от ответственности. Текст правил страхования является неотъемлемой частью договора страхования.

Страхователь

Юридическое или дееспособное физическое лицо, которое заключает договор страхования в свою пользу или в пользу третьего лица (выгодоприобретателя) и уплачивает страховые взносы по такому договору. Заключение договора страхования в пользу страхователя возможно только при наличии у страхователя основанного на законе, ином правовом акте или договоре интереса в сохранении застрахованного имущества. При заключении договора страхования в пользу выгодоприобретателя страхователь может не обладать имущественным интересом.

Застрахованное лицо

В части страхования страховании гражданской ответственности: лицо, чья ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу физических лиц, имуществу юридических лиц, муниципальных образований, субъектов Российской Федерации или Российской Федерации застрахована по договору страхования.

Выгодоприобретатель

Назначаемое страхователем физическое или юридическое лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного имущества (имущественный интерес), в пользу которого заключен договор страхования.

Срок страхования

Время действия договора страхования, как правило совпадает со сроком действия договора страхования.

Срок действия договора

Время, в течение которого действует страховая ответственность страховщика, как правило совпадает со сроком страхования.

Территория страхования

Определенная в договоре страхования территория (страна, область, маршрут и т.п.), в пределах которой наступивший страховой случай в период действия договора страхования влечет за собой обязательства страховщика по выплате страхового возмещения. Для объектов имущества и гражданской ответственности территорией страхования является адрес места нахождения имущества, при страховании гражданской ответственности за действия животных территорией страхования является территория Российской Федерации.

Неполное пропорциональное страхование

Условие о неполном пропорциональном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества и выплата страхового возмещения производится в той же пропорции к сумме ущерба, в какой и страховая сумма относилась к страховой стоимости.

Неполное страхование

Условие о неполном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества. При этом выплата страхового возмещения может производится как с учетом отношения страховой суммы к страховой стоимости (неполное пропорционально страхование), так и без учета этого отношения (неполное непропорциональное страхование).

Полное страхование

Условие о полном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма равна страховой стоимости имущества

Неполное непропорциональное

Условие о неполном непропорциональном страховании означает, что установленная в договоре страховая сумма ниже страховой стоимости имущества и выплата страхового возмещения производится без учета пропорции, в какой страховая сумма относилась к страховой стоимости.

Постепенное уменьшение первоначальной стоимости имущества в процессе его использования.

Система возмещения

Под системой возмещения понимается порядок учета износа на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении имущества: система возмещения "Новое за старое" предполагает, что на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении износ не начисляется (выплата равна стоимости новых деталей), система возмещения "Старое за старое" предполагает, что на заменяемые материалы / детали при частичном повреждении начисляется износ за время эксплуатации поврежденного имущества (выплата равна стоимости новых деталей за минусом износа за период эксплуатации)

Система бонус

Система поощрения наших клиентов. Бонус – скидка, которую Вы получаете при продлении полиса, если у Вас не было убытков.

Страховая стоимость

Действительная, фактическая стоимость имущества для целей страхования. Для определения страховой стоимости применяются различные методы экономической оценки, как правило при страховании загородной недвижимости, отделки и инженерного оборудования страховая стоимость приравнивается к восстановительной стоимости (с учетом износа), а при страховании движимого имущества, конструктивных элементов квартир / таунхаусов - к рыночной (за минусом износа).

Я хочу застраховать квартиру своей бабушки. Имею ли я на это право, если я не собственник? Могу ли я быть выгодоприобретателем по договору страхования чужой квартиры? У квартиры три собственника , все они мои родственники.

Что можно застраховать в квартире? На что я имею право, заключая договор со страховой компанией? Что такое франшиза? В каких случаях на нее надо соглашаться, а в каких нет?

Буду благодарна вам за ответ.

Вы можете застраховать имущество другого человека, в том числе и недвижимость. Для этого не нужны родственные связи. Застраховать можно почти все и почти от всего, но, как обычно, есть нюансы. Много нюансов.

Евгений Шепелев

застраховал чужую квартиру - и свою тоже

Основные термины

Прежде чем изучать особенности страхования недвижимости, стоит пояснить важнейшие термины нормальным человеческим языком.

Страхователь - тот, кто приобрел страховой полис.

Страховщик - страховая компания.

Выгодоприобретатель - тот, кто при наступлении страхового случая получит компенсацию от страховщика.

Страховая премия - стоимость полиса, то есть плата за страхование.

Страховая сумма - максимально возможный размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. Страховая сумма всегда указана в полисе.

Франшиза - часть ущерба, которая не подлежит возмещению страховщиком, если подобное предусмотрено договором. При наличии указана в полисе.

Допускается ли страховать не свою квартиру

Это вполне законно. Страхователь и выгодоприобретатель могут быть разными людьми. При этом, согласно ст. 930 Гражданского кодекса , у выгодоприобретателя должен быть интерес в сохранении имущества, основанный на законе или договоре. Обычно это право собственности.

В страховом полисе «Тинькофф-страхования» в графе «выгодоприобретатель» указано «за счет кого следует», а конкретное лицо не названо. Выгодоприобретателем будет тот, кто имеет интерес в сохранении имущества и предъявит полис.

Вариант страхования «за счет кого следует» предусмотрен все той же ст. 930 ГК РФ .

В вашем случае выгодоприобретателями будут все три владельца квартиры.

Если произойдет страховой случай, компенсацию ущерба сделают с учетом долей владения недвижимостью. Владельцам надо будет представить страховщику документальные подтверждения того, что они собственники.

Что можно застраховать в квартире

Застраховать можно почти все: от стен до бытовой техники и прочего имущества. В том числе можно оформить страховку на:

Страховые компании обычно не страхуют наличные деньги, драгоценные металлы и камни, документы, лекарства, продукты питания, растения, животных и некоторые другие категории имущества, находящиеся в пределах застрахованного жилья. Перечень исключений можно найти в правилах страхования имущества на сайте страховой компании или уточнить у сотрудника.

Какие есть риски

Самые частые беды, которые случаются с квартирами, - это заливы, пожары и противоправные действия третьих лиц, например, кражи или вандализм. Это базовый набор рисков, который обычно включают в «коробочные» решения - готовые типовые полисы, которые предлагают страховые компании.

Некоторые страховые компании позволяют самостоятельно сконструировать полис, где к базовым рискам можно добавить дополнительные. Вот таким может быть набор рисков в полисе параноика:

• пожар, взрыв, удар молнии;
• залив по различным причинам;
• противоправные действия третьих лиц;
• стихийные бедствия - от очень сильного ветра до землетрясения;
• механические повреждения - падение летательных аппаратов и их частей, падение деревьев, наезд транспортных средств, действия животных;
• вред здоровью, если в застрахованном объекте были люди и они пострадали при наступлении страхового случая.

Еще можно (и нужно!) застраховать гражданскую ответственность. Например, если в застрахованной квартире прорвало трубу и квартира этажом ниже пострадала, ущерб соседям компенсирует страховая компания с учетом лимита согласно полису. В «коробочных» полисах гражданская ответственность обычно предусмотрена.

В правилах страхования можно найти подробное описание каждого риска. Без исключений не обошлось: так, террористический акт обычно не считается риском, хоть это и противоправное действие.

На страховые выплаты не стоит рассчитывать, если имущество пострадало в результате военных действий, гражданских волнений или решения властей - например, при сносе незаконно возведенного сооружения по решению суда. Ядерный взрыв тоже не причина требовать компенсацию.

Страховые суммы и стоимость полиса

Страховую сумму в случае с «коробочными» решениями устанавливает страховая компания. Обычно есть выбор из 3-4 предложений с разными вариантами страховых сумм и страховой премии.

Если вы сами конструируете страховой полис, то страховые суммы надо указывать самостоятельно - отдельно по каждому виду имущества (конструкция, отделка, движимое имущество и др.) и по гражданской ответственности. Чем больше страховая сумма, тем дороже полис.

Учтите, что при наступлении страхового случая вам компенсируют ущерб, размер которого оценивает экспертиза. Нет смысла страховать на 20 000 000 рублей квартиру, стоимость которой со всем имуществом 10 000 000 рублей. Вы не получите по страховке больше, чем насчитает эксперт, потому что страховка - это компенсация ущерба, а не способ заработать на беде.

На стоимость полиса также влияет франшиза. Есть три основных типа франшиз:

• условная - страховая компания не возмещает ущерб, если его размер меньше или равен размеру франшизы, но возмещает его полностью, если размер убытка больше размера франшизы;
• безусловная - сумма франшизы всегда вычитается из суммы компенсации;
• временная - в течение некоторого периода страховка не действует.

Например, у клиента есть страховка от залива квартиры с безусловной франшизой 5000 Р . Его квартиру затопили соседи и фактический ущерб - 45 000 Р . Страховая компания компенсирует на 5000 Р меньше, то есть 40 000 Р . А если бы в приведенном примере франшиза была условной, то страховая компания выплатила бы все 45 000 Р .

Польза для страхователя в том, что наличие франшизы делает полис дешевле. Опять же, из-за ущерба в 2000 вы вряд ли станете звонить в страховую компанию. Попробуйте разные варианты в конструкторе полиса на сайте страховой компании, чтоб решить, что важнее: полная компенсация или более дешевый полис с франшизой.

Наконец, стоимость одного и того же набора рисков и страховых сумм отличается у разных страховых компаний. Стоит сравнить предложения нескольких страховщиков. Возможно, удастся сэкономить несколько сотен или даже тысяч рублей без вреда для страховки .

Если кратко

Застраховать квартиру или иную недвижимость можно, даже если она вам не принадлежит. Выгодоприобретателем обычно является собственник.

В квартире страхуется почти все, но есть исключения (деньги, драгоценности, документы, некоторые другие виды имущества).

Стоимость страховки зависит от страховой компании, набора рисков, страховых сумм, наличия франшизы.

Страховка не спасает от беды, но позволяет компенсировать ущерб от неё. Подзаработать на страховом случае вряд ли получится: страховка покрывает ущерб согласно экспертизе и не более того.

Перед оформлением страхового полиса очень внимательно прочтите правила страхования, ибо так гласит

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: [email protected]. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

«Городская программа страхования жилья – 15 лет на защите нашего дома»

31 марта на сайте газеты "Квартирный ряд" состоялась интернет-конференция, посвященная 15-летию городской программы страхования жилья. На вопросы отвечали директор государственного учреждения «Городской центр жилищного страхования» Алексей Антонович Гуральник и заместитель генерального директора страховой компании «МАКС» Николай Валентинович Рубцов.

Время окончания 17:30 по МСК

Ведущие конференции:

Гуральник Алексей Антонович

Руководитель Государственного казенного учреждения города Москвы «Городской центр жилищного страхования»

Рубцов Николай Валентинович

Заместитель генерального директора страховой компании «МАКС»

Мария, житель района Ховрино -> Алексею Антоновичу

Уважаемый Алексей Анатольевич!
Планируется ли повышение стоимости квартиры по Вашей программе до разумных пределов, позволяющих получить от страховой компании адекватные деньги?

Мария, аналогичный вопрос был задан Николаем из ВАО. Ответ - положительный.

Лолита -> Алексею Антоновичу

Залили соседей снизу, возместят ли страховки оплаченные по единому жилищному документы хоть какие-нибудь затраты на ремонт.

Лолита, если нижерасположенные квартиры были застрахованы и повреждены в результате аварий систем водоснабжения, центрального отопления, канализации, внутреннего водостока, то жителям указанных квартир будут перечислены денежные средства на восстановительный ремонт.

Олег Игоревич -> Алексею Антоновичу

Уважаемый Алексей Антонович! Слышал, что страховые компании «Спасские ворота» и «МСК», участвующие в программе льготного страхования жилья, объявили о слиянии. Как это скажется на клиентах? Моя квартира застрахована в «Спасских воротах».

Олег Игоревич, в соответствии с законодательством РФ при слиянии страховых организаций все принятые ими на себя обязательства {в том числе по возмещению ущерба} переходят к правоприемнику этих организаций. Учитывая, что обе страховые компании обладают высокой степенью финансовой устойчивостью и хорошей репутацией на рынке страховых услуг, полагаю, что ваши опасения беспочвенны.

Семья Морозовых -> Алексею Антоновичу

В нашем подъезде в течение нескольких дней не работал домофон. Поскольку консьержки у нас нет, в подъезде стали собираться компании подростков. За одну ночь были раскрашены стены на всех этажах, подожжены светильники. Если наш кооператив застрахует общее имущество, выплатят ли нам деньги на ремонт?

Уважаемые господа, если сегодня ваш кооператив застрахует общее имущество, то по вашему вопросу в возмещении ущерба будет отказано. Если бы на момент нанесения повреждений ваш кооператив имел действующий договор страхования общего имущества, ущерб был бы возмещен, так как перечень страховых рисков данной страховки включает противоправные действия третьих лиц в отношении объектов общего имущества.

Сергей Р. -> Алексею Антоновичу

Добрый день. Застраховать квартиру очень просто, страховка недорогая. Интересно, какие суммы выплачиваются на ремонт квартир и подъездов?

Сергей, размер ущерба определяется степенью и масштабом повреждения объекта страхования и не может превышать страховой стоимости квартиры.
В 2010 году возмещение, предназначенное на восстановление поврежденных застрахованных квартир, составляло от нескольких тысяч рублей до 600 тысяч рублей. При чрезвычайно крупном ущербе, следствием которого является гибель квартиры или признание ее непригодной для проживания, город предоставляет другое жилье взамен утраченного застрахованного.
По общему имуществу возмещение составляет от десятков тысяч до миллиона рублей.
Наиболее крупная сумма была выплачена для ликвидации последствий пожара в жилом доме в ЮЗАО и превысила 1 млн. руб.

Оксана -> Алексею Антоновичу

Зачем нужна эта страховка? Не проще ли делать отчисления от нашей квартплаты в некий централизованный городской фонд, из которого отплачивать ремонт квартир, подъездов и т.д. для ликвидации последствий пожаров и коммунальных аварий?

Оксана, страхование направлено на возмещение вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу при наступлении случайных непредвиденных событий. К имуществу в многоквартирных домах относятся и квартиры, и все, что находится за их пределами (так называемое общее имущество) – подъезды, лифты, инженерные коммуникации, крыши, чердаки, технические подвалы. Согласно статьям 211 и 212 Гражданского кодекса РФ – бремя содержания, а также риск случайной гибели или случайного повреждения имущества несет его собственник. Таким образом, городские власти отвечают за жилищный фонд, находящийся в собственности города Москвы, москвичи – собственники квартир отвечают за свое жилье, и все собственники вместе отвечают за общее имущество.
По действующему законодательству органы власти не вправе создавать какие-либо фонды для ликвидации последствий пожаров и различных аварий с наполнением этих фондов из отчислений от платы граждан за жилые помещения (которую вы называете квартплатой}.
Структура платы за жилое помещение установлена статьей 154 Жилищного кодекса РФ. В ней не предусмотрены платежи за страхование и за ликвидацию последствий пожаров и аварий в многоквартирных домах. Следовательно, чтобы иметь возможность возмещения убытков от повреждения квартиры, лучше ее застраховать.

Марина Борисовна -> Алексею Антоновичу

Здравствуйте. Оплачиваю добровольное страхование вместе с квартплатой, страховое свидетельство присылают по почте. Удобно и недорого. Однако взяло сомнение – надежна ли такая страховка? Ведь за полисом в страховую компанию я не обращалась, никаких документов не подписывала. Случись что с квартирой, как доказать, что она застрахована?

Марина Борисовна, полученное вами свидетельство является предложением заключить договор страхования на перечисленных в нем условиях. Такая форма заключения договора соответствует действующему законодательству. Договор считается заключенным после уплаты страхователем первого страхового взноса. Оплаченные квитанции и свидетельство являются документами, подтверждающими действия договора страхования. Таким способом заключения договора пользуется подавляющее большинство москвичей - почти 2 млн.
Отметим, что даже если документы указанные выше потеряются, информация об оплате договора всегда может быть восстановлена страховой компанией с помощью автоматизированнолй системы учета страховых взносов.

Александр С. -> Алексею Антоновичу

Здравствуйте, Алексей Антонович! Изменилось ли что-нибудь для вашей организации в связи с утверждением нового Положения о Департаменте жилищной политики и жилищного фонда города Москвы?

Александр, нет, Департамент продолжает выполнять функции и полномочия учредителя нашей организации, а также осуществлять контроль за ее деятельностью.

Леонид -> Алексею Антоновичу

Недавно справил новоселье. Первое время взносы за страхование квартиры начислялись ежемесячно. Однако в нашем доме нашлись «правозащитники», которые убедили правление в том, что такие платежи могут быть включены в общую квитанцию только по решению собрания. Так ли это?

Леонид, страхование не является обязательным платежом, поэтому решения общего собрания не нужно. Правление, исключая строку "добровольное страхование" из платежного документа, ограничивает права желающих застраховать жилье на льготных условиях. Если правление отказывается возвращать эту строку, вы можете обратиться непосредственно в страховую компанию и оплачивать страховку по ее квитанциям.

Роман П. -> Алексею Антоновичу

Как-то утром по телеканалу «Россия» увидел сюжет, в котором сравнивали льготную страховку с коммерческим страхованием. Утверждалось, что по городской программе не возмещается ущерб, если повреждена отделка помещения (только конструктивные элементы!). И исключительно в случае пожара! Подтвердите или опровергните!

Роман, возмещается повреждение именно отделки помещения. "Конструктив" повреждается гораздо реже - в результате сильных пожаров и взрывов. Ущерб в этих случаях тоже возмещается.
Возмещаются и повреждения от аварий систем отопления, водоснабжения, канализации, внутреннего водостока, а также от урагана.
За время действия городской системы страхования, за 15 лет, возмещен ущерб в 135 тысячах случаев.

Евгений -> Николаю Валентиновичу

Оплачиваю страховку по ЕПД. Из-за срыва гибкой подводки залил соседей. Они требуют компенсировать убытки. Скажите, как узнать, застрахована ли поврежденная квартира? Может быть, страховщики уже возместили ущерб, и я могу не платить соседям отступные?

Евгений, в соответствии с Гражданским кодексом РФ, если вы являетесь виновником причинения ущерба, то возмещение ущерба пострадавшему должно производиться за ваш счет. Однако, размер возмещения должен учитывать сумму, выплаченную страховой компанией, о которой вас может проинформировать только сам страхователь.
Чтобы не зависеть от этого, можно застраховать свою гражданскую ответственность перед соседями за причинение вреда их имуществу при эксплуатации вами жилого помещения, и тогда все вопросы по урегулированию этого бытового конфликта будет решать страховая компания.

Федор -> Николаю Валентиновичу

Уважаемые участники конференции!
Компания «МАКС» ежегодно присылает мне пакет различных страховых документов. Все они подписаны г-ном Рубцовым. Объясните, почему на одном из них есть еще подпись г-на Гуральника?

Федор, возмещение части ущерба (30%) по договорам льготного страхования жилья осуществляется за счет средств бюджета г. Москвы, поэтому в договоре – оферте, кроме основных условий страхования (страховая стоимость, страховая сумма, годовая плата за страхование, срок действия договора), прописаны обязательства правительства Москвы по возмещению убытков, в том числе по предоставлению другого жилого помещения взамен уничтоженного в результате страхового события.
Поэтому договор страхования подписан представителем страховой компании, а подпись директора государственного учреждения города Москвы «Городской центр жилищного страхования» подтверждает обязательства правительства Москвы.

Просто Сидоров -> Николаю Валентиновичу

Уважаемые отцы программы льготного страхования жилья!
Признайтесь, 2 млн. действующих договоров – это ожидаемый результат? На что вы рассчитывали, взявшись 15 лет назад за такое рискованное, в буквальном смысле, дело?
Если время повернуть вспять, чтобы вы изменили в прошлом, какие возможности упущены, что еще нужно сделать для того, чтобы защитить московские дома?

Господин Сидоров, честно говоря, 15 лет назад мы не мечтали о 2 млн. застрахованных квартир.
Давайте вспомним то время. Идет активная приватизация жилья. ЖКХ города, мягко говоря, не справляется со своими обязанностями. Количество пожаров и аварий инженерных систем растет. По привычке люди идут к властям с просьбой отремонтировать поврежденное жилище, а им отвечают: «...вы собственник. В соответствии с Гражданским кодексом риск случайной гибели или случайного повреждения имущества несет его собственник. Ищите причинителя вреда и требуйте от него возмещения ущерба». К такому отпору новые собственники приватизированных квартир были не готовы. Не умея отстаивать свои интересы в суде и не имея средств на проведение незапланированного ремонта, люди вынуждены были жить в поврежденных квартирах.
15 лет эта система страхования действует в городе. Более 60% московских квартир находится под страховой защитой. Для добровольного вида страхования - это очень хороший результат.
Следует также иметь в виду, что система льготного страхования жилья в городе все эти годы развивалась. Расширялся перечень рисков, от которых проводится страхование, снимались ограничения на страхование квартир в домах с большим износом и расположенных в ведомственных домах, увеличивалась страховая стоимость жилья, а следовательно и размеры возмещения ущерба и т.д.
В целом многое из того, что мы считали нужным и полезным москвичам, нам удалось реализовать. Нельзя сказать, что всё шло «как по маслу», были, да и остались, противники системы льготного страхования. Некоторые проявляют «заботу» об экономии бюджетных средств, которые идут на субсидии пострадавшим, кто-то преследует коммерческие интересы. Но здравый смысл побеждает, и система льготного страхования действует.
Что-же касается упущенных возможностей, могу сказать, что есть идеи, как с помощью страхования сделать более совершенной защиту имущественных и жилищных прав и интересов москвичей. Надеюсь, что новое руководство города их поддержит.

Эдуард -> Николаю Валентиновичу

Собираюсь делать ремонт квартиры с заменой сантехники, труб, батарей центрального отопления. Хотелось застраховаться на случай непредумышленного повреждения соседних квартир. Что посоветуете?

Эдуард, учитывая, что при проведении указанных вами работ существует реальный риск непредвиденного развития событий, действительно нужно застраховаться.
ЗАО «МАКС» проводит страхование гражданской ответственности за причинение ущерба третьим лицам в ходе или в результате переустройства помещений. Обратитесь в компанию, и мы обеспечим страховой защитой на время проведения ремонта. Впрочем, возможно, такое страхование осуществляют и другие страховщики.

Владимир Сергеевич -> Николаю Валентиновичу

Уважаемый Николай Валентинович!
Слышал по радио выступление какого-то «независимого» юриста. Фамилию не помню. Он сказал, что льготное страхование не распространяется на приватизированные квартиры, а только на муниципальное жилье. На днях вещал о том же другой «независимый» эксперт. Обратился за разъяснениями в страховую компанию «МАКС». Меня успокоили, сказав, что как собственник я имею право страховать квартиру через ЕПД. Кто прав?

Владимир Сергеевич, утверждение, что льготное страхование не распространяется на приватизированные квартиры – не верно. Вы имеете полное право на льготное страхование своей приватизированной квартиры. В соответствии с нормативными документами собственники жилых помещений (квартир, комнат), расположенных в домах любой формы собственности (государственной, муниципальной, частной), зарегистрированные в них по месту жительства, а также их законные представители могут застраховать жилище на льготных условиях.

Анна Владимировна -> Николаю Валентиновичу

Добрый день, Николай Валентинович! Я получила в наследство от мамы квартиру. Хотела ее застраховать. Однако ГУ ИС района «Аэропорт» перестало включать строку «добровольное страхование» в платежный документ, поскольку я в квартире не зарегистрирована. Что вы посоветуете, на каких условиях нужно страховать второе жилье?

Анна Владимировна, в соответствии с нормативными актами, регулирующими страхование жилых помещений в г. Москве, страхователями могут выступать собственники или наниматели жилых помещений государственного жилищного фонда, зарегистрированные в них по месту жительства. Если вы в квартире не зарегистрированы, застраховать её на льготных условиях вы не можете.
Вам следует обратиться в страховую компанию (желательно, но не обязательно), в ту, которая проводит льготное страхование жилья в районе Аэропорт, и застраховать квартиру на обычных, а не льготных условиях.

Нина Игнатьевна -> Николаю Валентиновичу

Уважаемый Николай Валентинович!
Моя квартира застрахована в компании «МАКС». Объясните, как правильно оплачивать страховку: до 1-го числа (согласно страховому свидетельству) или до 10-го, как предписывается платить за коммунальные услуги Жилищным кодексом? Нет ли здесь противоречия?

Нина Игнатьевна, противоречия нет. Но есть одна особенность, на которую следует обратить внимание. При оплате страхового взноса по ЕПД (единый платежный документ) производится уплата помесячно.(Чтобы страховая защита действовала весь год, нужно ежемесячно уплачивать 1/12 величины годовой премии). При этом уплата очередного взноса должна производиться до 1-го числа месяца, соответствующего началу неоплаченного периода.

Тихонов В.А. -> Николаю Валентиновичу

Уважаемый Николай Валентинович! Объясните, как будет действовать договор страхования гражданской ответственности подрядной организации, если по ее вине будут повреждены квартиры и места общего пользования в доме? На каких условиях оформляются такие полисы?

Господин Тихонов, договор страхования гражданской ответственности подрядной организации предусматривает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение при наступлении ответственности страхователя за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в ходе осуществления страхователем технического обслуживания, ремонта или реконструкции жилого фонда. Если по вине подрядчика повреждено имущество третьих лиц (квартира, общее имущество и т.д.), то производится оценка ущерба и выплата пострадавшим лицам возмещения.
Условия оформления такого договора – обычные. Страхователь оформляет заявление установленной формы, уплачивает страховой взнос и получает договор страхования.

Борис -> Николаю Валентиновичу

Я живу на последнем этаже. Страхую жилье по льготной программе в компании «МАКС». Квартиру залило через кровлю. Кто должен возместить ущерб? Готов доплатить за страховку, только бы не иметь таких проблем в будущем. Что посоветуете?

Борис, в соответствии с Гражданским кодексом РФ (ст. 1064) вред, причиненный имуществу гражданина, подлежит возмещению лицом, причинившим вред. Таким лицом по сложившейся в г. Москве практике является организация, осуществляющая содержание и ремонт вашего дома. Нужно написать заявление руководителю. Если ответа не будет, или будет отрицательный, то нужно обращаться в суд.
ЗАО «МАКС» страхование на случай залития через кровлю не проводит.

Михаил, Перово -> Алексею Антоновичу

Хорошо знаю Вашу программу страхования общедолевой собственности в жилых домах. Задумка хорошая, однако застраховать это практически невозможно, если в доме нет ТСЖ. Ведь по ЖК решение страховаться принимает большинство собственников, а в таких домах как наш (не ТСЖ) что-то решить невозможно, никому ничего не надо. Может есть другие варианты, напрмер обязательное страхование общедолевого имущества.
Спасибо.

Михаил, к сожалению, законодательство не предусматривает обязательного страхования имущества. За имущество отвечает его собственник, соответственно за общее имущество в доме – все собственники помещений вместе. Конечно, отдельно по вопросу страхования провести собрание в очной форме, скорее всего, не удастся. Попробуйте провести его в форме заочного голосования, а страхователем выбрать управляющую вашим домом организацию.
Договор управления многоквартирным домом, рекомендованный Департаментом жилищно-коммунального хозяйства и благоустройства города Москвы, предусматривает такую возможность.

игорь петрович -> Алексею Антоновичу

Здравствуйте Алексей Антонович Надо ли застроховать квартиру купленную у города Москвы по програме росрочкой платежа на 15 лет и что это даст покупателю.Спасибо

Игорь Петрович, мне кажется, что любой человек, который заинтересован в сохранности своей квартиры, должен ее страховать.

Николай, житель ВАО -> Алексею Антоновичу

Здравствуте!С самого начала плачу страховку и уже дважды получал возмещение. Конечно на все денег не хватило, зато и не "парился" со всей ЖКХской братией. Очень бысто оба раза сработала страховая. Хотелось бы, что данный вид страховаиня в Москве и дальше был. Может есть смысл увеличить выплаты по страховым случаям? Готов ради этого платить больше страховку. Нет в Ваших планах такой задачи?
Спасибо.

Николай, да, рассматривается возможность дальнейшего увеличения с 2012 года страховой стоимости одного кв. метра общей площади жилого помещения для того, чтобы увеличить размер возмещаемого ущерба. Кроме того, всегда есть возможность обратившись в страховую компанию, работающую на вашей территории, заключить в рамках городской программы более "дорогой" договор страхования, предусматривающий соответственно большее возмещение ущерба.

В 1995 году в Москве создан Городской центр жилищного страхования. С этого времени в стране получили развитие программы защиты жилищных прав граждан с использованием механизма страхования и внедрение муниципальных программ добровольного страхования жилья .

Программа страхования призвана защитить имущественные интересы граждан в случае пожара, залива или взрыва.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно !

Законодательное регулирование

Как получить страховое возмещение?

В первую очередь страхователь обязан принять меры к минимизации ущерба, вызвав соответствующие службы – пожарных, аварийку или полицию .

Как можно скорее предоставить в квартиру доступ представителю страховщика для проведения осмотра.

В трехдневный срок надо обратиться в страховую компанию с документами :

1. Заявление на страхование ;
2. Заключение компетентных организаций с описанием события и даты происшествия ;
3. Паспорт ;
4. Документы о праве собственности на квартиру или договор социального найма ;
5. Страховое свидетельство ;
6. Квитанции об уплате страховых взносов ;
7. Банковские реквизиты для перечисления страхового возмещения .

Предлагаем вам скачать образец заявления о выплате страхового возмещения: Скачать

Кто имеет право участвовать в программе?

Страховать квартиру по муниципальной программе имеет право собственник или наниматель жилья, прописанный в этой квартире .

Если собственник приобрел еще одну квартиру, но не зарегистрировался в ней, страховать ее в рамках Программы он не может.

Однако Постановление правительства Москвы № 194-ПП дает такое право тому собственнику, который предоставил в пользование любое свое жилье тем, кто стоит в очереди на его получение.

В коммунальных квартирах каждый из владельцев может страховать свою часть площади. Места общего пользования в таких квартирах страхованию не подлежат .

В любом доме имеется общее имущество, которое тоже можно застраховать в рамках муниципальной программы . Такое решение принимается на общем собрании жильцов большинством голосов.

Если такое решение принято, собрание может возложить эту обязанность на одного из жильцов, на правление ТСЖ или управляющую компанию.

Достоинства и недостатки муниципального страхования жилья

Муниципальная программа позволяет купить страховую защиту за очень небольшие деньги .

Если жилье уничтожено и восстановлению не подлежит, Правительство Москвы предоставляет пострадавшим аналогичное жилье, в соответствии с действующими социальными нормами.

К недостаткам программы можно отнести низкую стоимость квадратного метра площади. Именно эта сумма берется за основу при расчете ущерба. Зачастую ее не хватает для покрытия реального ущерба .

Если залив и ущерб наступил в результате поломки стиральной или посудомоечной машины, страховая компания не посчитает это страховым случаем.

Муниципальное страхование приносит несомненную пользу жильцам, получающим хоть и не полное, но все же возмещение .

Городской бюджет избавил себя от расходов и хлопот по оказанию материальной помощи пострадавшим, в большей части переложив это бремя на плечи страховщиков. И это самый цивилизованный способ защиты от непредвиденных трат и потери имущества.

Вовремя и аккуратно платите страховые взносы. Предлагаем вам посмотреть видеоролик.

На самом деле называется он по-другому. Полное название: «Реестр граждан, чьи денежные средства привлекли для строительства многоквартирных домов и чьи права нарушили».

Это список граждан, которые были обмануты застройщиков, или каким-то иным образом права гражданина были нарушены. Формулировка довольно размытая, но есть критерии, по которым устанавливается, нарушены твои права или нет. О критериях поговорим чуть позже, для начала узнаем…

Ведет данный реестр Комитет по строительству Санкт-Петербурга (далее – Строительный комитет) .

На конец 2015 года список обманутых застройщиками граждан насчитывал 1368 человек. Данная цифра вызывает ужас, ведь по неофициальным данным таких около 20 тысяч.

Что даёт включение в реестр обманутых дольщиков

Статистический аспект . Включение в данный список даёт возможность называть себя обманутым дольщиком . Следовательно, каждый может узнать, сколько в Петербурге покупателей первичной недвижимости с нарушенными правами. Хотя у нас народ скорее стыдится этого «звания».

Превентивный аспект . Список находится в свободном доступе и размещен на сайте Строительного комитета. В списке для общего обозрения доступны графы «ФИО заявителя», «данные об объекте недвижимости», «данные о строительной фирме», «право на участок», «разрешительная документация», «данные о внесении заявителя в реестр», «данные договора», «информация о ЖСК», «этап возведения объекта». То есть каждое лицо может ознакомиться с тем, как обстоят дела на «первичном» рынке: кто точно обманет, и сколько таких обманутых имеется у конкретного застройщика. Очень полезно для внимательных дольщиков, тех, кто тщательно проверяют строительную компанию перед покупкой . Если девелопер находится в этом списке – быть беде.

Юридический аспект . Наличие вас в реестр обманутых дольщиков может помочь при определении судом размера морального вреда , процентов за пользование деньгами при расторжении договора , и так далее. То есть суд может присудить больше денег .

Кого включают в реестр

1. Просрочка в передачи квартиры более 9 месяцев;

2. Девелоперу отказали в выдаче (продлении) документов, разрешающих строительство;

3. Объект возводится с нарушениями регламентов или проектной документации;

4. Застройщик потерял право на участок или закончилось лицензия на строительство;

5. Дольщиков, признанных пострадавшими в рамках возбужденного дела по факту нарушения прав дольщиков;

6. Двойная продажа квартиры (должна быть установлена судом);